Komentarai ir konsultacijos

Komentarai ir konsultacijos > Patvirtinti Smulkiojo ir vidutinio verslo paskolų garantijų teikimo nuostatai

Spausdinti

Patvirtinti Smulkiojo ir vidutinio verslo paskolų garantijų teikimo nuostatai

2019 10 24

Šie nuostatai reglamentuoja garantijų institucijos – uždarosios akcinės bendrovės „INVESTICIJŲ IR VERSLO GARANTIJOS“ garantijų už smulkiojo ir vidutinio verslo subjektų paskolas teikimo ir įsipareigojimų pagal suteiktas garantijas vykdymo sąlygas bei tvarką.

II. GARANTIJŲ TEIKIMAS

8. Pagal šiuos Nuostatus teikiamos garantijos yra individualios (t. y. konkretaus SVV subjekto, konkrečiai prievolei užtikrinti), sąlyginės ir atlygintinio pobūdžio. Už garantijos suteikimą ir garantijos termino pratęsimą mokamas garantijos atlyginimas. Už garantijos sąlygų keitimą mokami garantijos sąlygų keitimo mokesčiai. Garantijos atlyginimo ir garantijos sąlygų keitimo mokesčių dydžius nustato Bendrovės valdyba.

9. Garantijos teikiamos finansų įstaigoms, kurių paskutinių finansinių metų metinių finansinių ataskaitų rinkinys buvo audituotas ir kurios yra sudariusios su Bendrove sutartį dėl bendradarbiavimo (toliau – Bendradarbiavimo sutartis), kurioje turi būti nustatyta:

9.1. prašymo suteikti garantiją turinys bei dokumentai, kuriuos būtina pateikti prašant suteikti garantiją. Bendradarbiavimo sutartyje taip pat turi būti nustatyta, kad garantijos gavėjas Bendrovei pateikia suteikiamos paskolos įvertinimo ataskaitą, kurioje yra paskolos rizikingumo analizė;

9.2. pagrindiniai reikalavimai paskolos gavėjui, paskolai ir paskolos lėšomis finansuojamam projektui, įskaitant reikalavimą paskolos gavėjui ar jo dalyviams finansuojamo projekto finansavime dalyvauti nuosavomis lėšomis, kai toks reikalavimas taikomas;

9.3. bendrosios garantijos suteikimo sąlygos (garantijos suteikimo procedūros; Bendrovės ir garantijos gavėjo atsakomybė, su garantija susijusios teisės ir pareigos; įvykiai, kuriems įvykus garantijos gavėjas įgyja teisę reikalauti Bendrovės įsipareigojimų pagal suteiktą garantiją įvykdymo, ir įvykiai, kuriems įvykus garantijos gavėjas šios teisės neįgyja (įsipareigojimų pagal suteiktą garantiją pasibaigimo terminas ir (ar) kitos garantijos negaliojimo sąlygos); garantijos išmokos mažinimo sąlygos, garantijos išmokos apskaičiavimo ir mokėjimo tvarka bei terminai);

9.4. ginčų tarp Bendrovės ir garantijos gavėjo sprendimo tvarka;

9.5. garantijos gavėjo įsipareigojimas informuoti Bendrovę apie finansuojamo projekto įgyvendinimo ir paskolos grąžinimo eigą, laikantis Bendradarbiavimo sutartyje nustatytų informavimo periodiškumo bei turinio reikalavimų;

9.6. garantijos gavėjo įsipareigojimas be Bendrovės rašytinio sutikimo nekeisti esminių paskolos suteikimo, panaudojimo, grąžinimo ir grąžinimo užtikrinimo sąlygų;

9.7. paskolos grąžinimui užtikrinti pateiktų paskolos grąžinimo užtikrinimo priemonių realizavimo tvarka;

9.8. kitos sąlygos.

10. Bendrovė turi teisę nustatyti jai teikiamų dokumentų formos ir turinio reikalavimus, kuriuos skelbia viešai Bendrovės interneto svetainėje www.invega.lt.

11. Garantijos gavėjas iki paskolos suteikimo pateikia Bendrovei prašymą suteikti garantiją ir dokumentus, kuriuos pagal Bendradarbiavimo sutartį būtina pateikti prašant suteikti garantiją.

12. Sprendimus dėl garantijų priima Bendrovės valdymo organai ar jų įgalioti asmenys Bendrovės įstatuose ir kituose Bendrovės teisės aktuose ir (arba) dokumentuose, reglamentuojančiuose garantijų teikimą, nustatyta tvarka. Sprendime nustatomos specialiosios (individualios) garantijos sąlygos. Apie priimtą Bendrovės sprendimą dėl garantijos Bendrovė elektroninėmis priemonėmis, o kai to neįmanoma padaryti dėl techninių kliūčių, – registruotu paštu informuoja garantijos gavėją ir paskolos gavėją. Bendrovės garantijos suteikimo faktą patvirtina ir esmines garantijos sąlygas nustato garantijos gavėjui išduodama rašytinė garantija (garantijos lakštas), kuri pateikiama garantijos gavėjui. Tais atvejais, kai Bendrovės sprendime dėl garantijos suteikimo yra nustatytos garantijos suteikimo sąlygos, kurios turi būti įvykdytos iki garantijos lakšto išdavimo, garantijos lakštas garantijos gavėjui išduodamas tik po to, kai paskolos gavėjas ir (ar) garantijos gavėjas įvykdo atitinkamas sąlygas ir Bendrovė gauna tai patvirtinančius dokumentus ar informaciją.

III. BENDRIEJI REIKALAVIMAI GARANTIJOMS, PASKOLOMS IR PASKOLŲ GAVĖJAMS

13. Pagal suteikiamą garantiją Bendrovės atsakomybės limitas negali būti didesnis kaip 80 procentų paskolos. Nekilnojamojo turto pirkimo atveju didžiausias Bendrovės atsakomybės limitas negali būti didesnis kaip 50 procentų paskolos sumos. Bendrovės garantijos suma ir Bendrovės atsakomybės limitas už konkrečią paskolą nustatomas atsižvelgiant į garantijos gavėjo prašomą taikyti atsakomybės limitą, garantuojamos paskolos sąlygas, paskolos gavėjo ir jo vykdomo projekto riziką, garantijos, kaip paskolos grąžinimo užtikrinimo priemonės, poreikį ir kitų paskolos grąžinimo užtikrinimo priemonių vertę.

14. Tais atvejais, kai paskolos grąžinimui užtikrinti finansų įstaigai yra įkeičiamas paskolos gavėjo, paskolos gavėjo savininko, dalyvio arba kito asmens indėlis ar yra deponuojamos piniginės lėšos, didžiausia garantijos suma negali viršyti 80 procentų paskolos sumos ir indėlio (deponuojamų lėšų) sumos skirtumo. Šis reikalavimas nėra taikomas tais atvejais, kai garantuotos paskolos lėšomis įsigyjamo turto įkeitimo momentas yra numatomas po garantuojamos paskolos panaudojimo (išmokėjimo), o indėlio (deponuotų lėšų) įkeitimas yra numatytas laikinai iki įsigyto turto įkeitimo momento, ir po įsigyto turto įkeitimo lėšų įkeitimo yra atsisakoma.

15. Garantijos suma negali būti didesnė kaip 1 500 000 eurų, o paskolos gavėjo, kuris prašymo suteikti garantiją pateikimo (registravimo) Bendrovei dieną veikė trumpiau nei 3 metus, atveju – didesnė kaip 750 000 eurų. Bendrovės garantijos suma negali būti mažesnė kaip 5 000 eurų.

16. Jei vienam paskolos gavėjui yra suteikiamos ir (ar) suteiktos kelios garantijos, bendra garantijų suma, atsižvelgiant į suteiktų garantijų įsipareigojimų faktinius dydžius (likučius), negali viršyti šių Nuostatų 15 punkte nustatyto dydžio.

17. Pagal šiuos Nuostatus gali būti suteikiama garantija, tik jei tenkinamos visos šios sąlygos:

17.1. paskolos gavėjas yra SVV subjektas;

17.2. paskolos gavėjas yra registruotas Juridinių asmenų registre arba registruotas kaip mokesčių mokėtojas Lietuvoje;

17.3. paskolos gavėjas nėra bankrutuojantis, restruktūrizuojamas ar sunkumų patiriantis, kaip tai apibrėžta Komisijos reglamento (ES) Nr. 1407/2013 4 straipsnio 6 dalies a punkte;

17.4. paskola yra skirta investicijoms į ilgalaikį materialųjį ir (ar) nematerialųjį turtą ir (arba) apyvartinėms lėšoms, reikalingoms smulkiajam ar vidutiniam verslui plėtoti, finansuoti;

17.5. paskolos gavėjas ir (arba) jo dalyviai finansuojamo projekto finansavime dalyvauja nuosavomis lėšomis, kaip tai nustatyta šių Nuostatų 18 punkte;

17.6. paskolos gavėjui gali būti suteikta atitinkamo dydžio de minimis valstybės pagalba pagal Komisijos reglamento (ES) Nr. 1407/2013 nuostatas;

17.7. investicijoms finansuoti skirtos paskolos garantavimo atveju už paskolos gavėjo ir garantuojamos paskolos lėšas įsigyjamas ilgalaikis materialus turtas yra įkeičiamas garantuojamos paskolos grąžinimui užtikrinti. Už paskolos gavėjo ir paskolos lėšas įsigyjamas ilgalaikis materialus turtas, garantijos gavėjui pasiūlius ir Bendrovei sutikus, gali būti neįkeičiamas už garantuojamą paskolą, kai šis turtas garantijos gavėjo vertinimu yra netinkama paskolos grąžinimo užtikrinimo priemonė dėl šio turto mažo likvidumo arba kai paskolos gavėjas garantuojamos paskolos grąžinimui užtikrinti pasiūlo įkeisti kitą ne mažesnės vertės ilgalaikį materialųjį turtą;

17.8. finansuojamas projektas atitinka šių Nuostatų 22 punkte nustatytus reikalavimus;

17.9. nėra tenkinama nė viena iš šių Nuostatų 19 punkte nustatytų sąlygų;

17.10. garantijos suteikimo rizika (paskolos gavėjo ir jo dalyvių, finansuojamo projekto neįvykdymo ir garantuojamos paskolos negrąžinimo rizika) yra Bendrovei priimtino rizikingumo lygio. Rizikingumo lygio vertinimas atliekamas Bendrovės valdybos nustatyta tvarka.

18. Paskolos gavėjas ir (arba) jo dalyviai finansuojamo projekto finansavime turi dalyvauti ne mažiau kaip 20 procentų projekto vertės:

18.1.investicinės paskolos atveju paskolos gavėjas ir (arba) paskolos gavėjo dalyviai (akcininkai, savininkai ir kiti) į finansuojamą investicinį projektą turi investuoti ne mažiau kaip 20 procentų piniginių lėšų (neįskaitant pridėtinės vertės mokesčio);

18.2. apyvartinės paskolos atveju laikoma, kad paskolos gavėjas dalyvauja verslo plėtros projekto finansavime nuosavomis lėšomis ne mažiau kaip 20 procentų projekto vertės, kai jo nuosavybės rodiklis po garantuotos paskolos suteikimo nėra mažesnis kaip 0,2, skaičiuojant pagal paskutinę (metinę ar ketvirtinę) finansinės atskaitomybės balanso ataskaitą. Skaičiuojant nuosavybės rodiklį, nuosavas kapitalas suprantamas kaip: kapitalas, akcijų priedai, rezervai, nepaskirstytasis pelnas (nuostoliai);

18.3. reikalavimas investuoti į finansuojamą projektą ne mažiau kaip 20 procentų nuosavų lėšų gali būti sumažintas arba netaikomas, jei tenkinamos visos šios sąlygos:

18.3.1. paskolos gavėjas veikė (yra įsteigtas, o fizinio asmens atveju – yra įregistruotas kaip verslo subjektas) ne ilgiau kaip 12 mėnesių iki prašymo suteikti garantiją pateikimo (registravimo) Bendrovei dienos;

18.3.2. prašomos suteikti garantijos suma yra ne didesnė kaip 50 000 eurų;

18.3.3. Bendrovė, įvertinusi surinktą informaciją ir dokumentus, nenustatė padidėjusios projekto nevykdymo (neužbaigimo) ir (arba) paskolos negrąžinimo rizikos. Projekto nevykdymo (neužbaigimo) ir (arba) paskolos negrąžinimo rizika vertinama Bendrovės valdybos nustatyta tvarka.

19. Bendrovės garantija neteikiama:

19.1. jei paskolos gavėjas vykdo veiklą šiose srityse: finansų ir mokėjimo paslaugų teikimo, draudimo, etilo alkoholio gamybos, alkoholinių gėrimų didmeninės prekybos, ginklų gamybos ir (ar) jų prekybos, tabako gaminių gamybos ir (ar) jų didmeninės prekybos, azartinių lošimų ar lažybų organizavimo. Jeigu paskolos gavėjas vykdo šiame papunktyje minėtą veiklą ir kitą veiklą, jis turi užtikrinti, kad garantuotos paskolos lėšos nebus naudojamos pirmiau minėtai veiklai finansuoti. Priešingu atveju, t. y. paskolos gavėjui negalint užtikrinti (atskirti), kad garantuotos paskolos lėšos nebus naudojamos ribojamai veiklai finansuoti, garantija neteikiama;

19.2. kai paskolos lėšomis siekiama vieno iš toliau nurodytų tikslų:

19.2.1. perfinansuoti paskolos gavėjo įsipareigojimus finansų įstaigoms ir kitiems fiziniams ir juridiniams asmenims, išskyrus atvejus, kai garantija teikiama paskolos gavėjo lėšomis ne anksčiau kaip per 3 mėnesius iki prašymo suteikti garantiją gavimo dienos apmokėtoms investicijoms perfinansuoti;

19.2.2. įsigyti finansinį turtą;

19.2.3. statyti, įsigyti nekilnojamąjį turtą siekiant jį parduoti ar kitu būdu perleisti kitiems asmenims, o ne naudoti paskolos gavėjo ir jo verslo grupės dalyvių veikloje;

19.2.4. kai didesnė nei 40 procentų įsigyjamo paskolos lėšomis nekilnojamojo turto dalis bus skirta nuomoti kitiems juridiniams ar fiziniams asmenims (ne paskolos gavėjo verslo grupės dalyviams). Šis ribojimas netaikomas, kai SVV subjektas vykdo viešbučių ir (ar) kitas trumpalaikio apgyvendinimo paslaugų teikimo, darbo vietų nuomos veiklas;

19.2.5. finansuoti turto, kuris Bendrovės vertinimu gali būti naudojamas ir susijusių asmenų asmeniniais tikslais, įsigijimą, nuomą, pagerinimą ir kita;

19.2.6. finansuoti investicijas, atliekamas ne Lietuvos Respublikos teritorijoje.

20. Bendrovės valdyba turi teisę nustatyti papildomas su garantijų teikimu susijusias sąlygas, atsižvelgdama į Lietuvos Respublikos Vyriausybės smulkiojo ir vidutinio verslo plėtros ir skatinimo politiką ir (arba) siekdama valdyti pagal suteikiamas garantijas prisiimamą paskolų negrąžinimo riziką. Papildomos sąlygos skelbiamos viešai Bendrovės interneto svetainėje www.invega.lt.

21. Garantijos gali būti suteikiamos tik už eurais išduodamas paskolas.

22. Garantija teikiama su sąlyga, kad finansuojamas projektas, kuriam teikiama paskola, yra Bendrovės pripažįstamas ekonomiškai pagrįstu ir finansiškai atsiperkančiu. Projekto ekonominis pagrįstumas ir finansinis atsiperkamumas vertinamas Bendrovės valdybos nustatyta tvarka.

23. Pagal šiuos Nuostatus teikiamos garantijos ir už sindikuotas paskolas, kurias suteikia kelios finansų įstaigos veikdamos kartu kaip vienas kreditorius. Sindikuotų paskolų garantavimo atveju šie Nuostatai taikomi mutatis mutandis.

24. Garantuota paskola ir Bendrovės suteikta garantija gali būti perleista kitai finansų įstaigai, atitinkančiai garantijos gavėjui keliamus reikalavimus, kai garantuotą paskolą perimanti finansų įstaiga perima visas teises ir pareigas pagal suteiktą garantiją iš garantuotą paskolą perleidžiančios finansų įstaigos. Dėl suteiktos garantijos perleidimo kitai finansų įstaigai priimamas Nuostatų 12 punkte nurodytas Bendrovės sprendimas. Jei paskola perleidžiama kitai finansų įstaigai be Bendrovės sutikimo, Bendrovės įsipareigojimai pagal suteiktą garantiją laikomi pasibaigusiais.

Daugiau – https://www.e-tar.lt/portal/lt/legalAct/d5badde0f40811e99681cd81dcdca52c

> Atgal

Komentarai (0)

Naujas komentaras

Jūsų el. paštas